Carte di Credito “Quale??”

Ciao, partiamo dal presupposto che qui prima di darti una carta di credito ti fanno i raggi x; questo per dirti che non e' detto che tu chiada alla Lloyd una carta di credito e te la diano. Per 2 motivi: 1 - la carta di credito e' come un fido per la banca, tu paghi a fine mese (i primi giorni del mese successivo per l'esattezza) o dilazioni il pagamento in rate mensili. 2 - non hai probabilmente alcun credit score (a meno che tu non sia qui da anni ed abbia appoggiato almeno qualche RID - direct debit - sul conto corrente. Detto questo, e sperando che ti diano la carta, le carte di credito in UK sono automaticamente revolving; cosa vuol dire: - la carta di credito ha un massimale (come quelle in Italia) dato dal tuo credit score - a fine mese ti viene addebitato il totale dell'importo utilizzato con la carta a meno che tu non abbia gia' concordato un tetto massimo di addebito sul conto di un importo prefissato, nel qual caso la carta diventa automaticamente rateale (esempio; plafond 1.500, spendi 1.500 se non hai dato alcuna indicazione ti addebitano tutto, se hai dato indicazione addebito massimo 150 pounds mese parte la rateazione). L'APR e' il nostro TAEG, in pratica il il tasso di interesse che paghi per utilizzare la carta come rateale! Per i costi dipende dalle banche, spesso e' gratuita...

Salve, vorrei farmi anche io la carta di credito. Con gli stipendi settimanali non si può ragionare a lungo termine.. Quindi da come ho capito qui, se in un mese spendo 100£, il mese dopo mi scalano 100£ senza interessi se io decido di non rateizzare le varie spese. Giusto? Ho visto un po di carte di credito, ce ne sono alcune con un 7% di APR e alcune con 18%, quelle "iniziali" hanno un APR del 34% circa, perché cosi alto se sono iniziali? A me più che altro servirebbe per prenotare un biglietto dell'aereo o qualche spesa improvvisa. Quello che inoltre voglio capire, se io non uso la carta in un mese o due, non devo pagare qualche tassa fissa o scalano soldi giusto? Grazie mille!!

Salve, vorrei farmi anche io la carta di credito. Con gli stipendi settimanali non si può ragionare a lungo termine.. Quindi da come ho capito qui, se in un mese spendo 100£, il mese dopo mi scalano 100£ senza interessi se io decido di non rateizzare le varie spese. Giusto? Ho visto un po di carte di credito, ce ne sono alcune con un 7% di APR e alcune con 18%, quelle "iniziali" hanno un APR del 34% circa, perché cosi alto se sono iniziali? A me più che altro servirebbe per prenotare un biglietto dell'aereo o qualche spesa improvvisa. Quello che inoltre voglio capire, se io non uso la carta in un mese o due, non devo pagare qualche tassa fissa o scalano soldi giusto? Grazie mille!!

Salve, vorrei farmi anche io la carta di credito. Con gli stipendi settimanali non si può ragionare a lungo termine.. Quindi da come ho capito qui, se in un mese spendo 100£, il mese dopo mi scalano 100£ senza interessi se io decido di non rateizzare le varie spese. Giusto? Ho visto un po di carte di credito, ce ne sono alcune con un 7% di APR e alcune con 18%, quelle "iniziali" hanno un APR del 34% circa, perché cosi alto se sono iniziali? A me più che altro servirebbe per prenotare un biglietto dell'aereo o qualche spesa improvvisa. Quello che inoltre voglio capire, se io non uso la carta in un mese o due, non devo pagare qualche tassa fissa o scalano soldi giusto? Grazie mille!!

Scusa ragazzi, non so perché mi ha pubblicato la stessa cosa in orari diversi -.-" e continua ad arrivarmj l'e-mail che vodevil17 ha risposto, ma sono io! E ho scritto solo una volta. Bah..

Succede quando aggiorni la pagina, ripete l'ultima azione compiuta: la pubblicazione della tua risposta. Con l'occasione ti comunico che Apache71, l'autore delle risposte di cui sopra, non è più fra noi. Il fortunello è tornato in Italia e non bazzica più questo forum. Là ha di meglio da fare.

Le carte di credito sono un arma a doppio taglio, ma se ci si fa attenzione, possono aiutare parecchio. L'idea e' di avere la tua prima carta con il massimo numero di mesi possibili ad interessi zero quando compri. esempio: 0% on Purchase for 15 months Durante tutti questi mesi non paghi interessi e puoi ripagare quanto vuoi ogni mese/settimana etc. Verso la fine dei 15 mesi, devi tornare sul mercato e cercare una carta di credito che ti permetta di trasferire i soldi dalla tua prima carta di credito su questa nuova senza interessi esempio: 0% for 15 months on balance transfers, in questo caso dovrai verificare i costi di trasferimento. attenzione questo 0 interessi e solo su quello che trasferisci, se compri con questa seconda carta ci saranno degli interessi sui nuovi acquisti. Alla fine dei 15 mesi, cancelli la prima carta, e in teoria se vuoi andare avanti, devi prendere un'altra carta con il massimo di 0% on Purchase... e cosi vai avanti... personalmente non ho mai piu di tre carte di credito insieme. Come vedi e' quasi un lavoro, ma cosi puoi avere piccoli prestiti a tasso zero! Non richiedere la carta di credito fino a che non ne hai bisogno, e quando ti arriva la dovresti utilizzare subito. Se non hai un piano per ripagare, le carte di credito ti portano sull'astrico. Se non si e costretti, bisgona evitare di pagare il minimo richiesto. Per poter avere accesso a queste carte di credito a zero interessi devi avere un buon credit score. Prima di chiedere una carta di credito, vai su experian.co.uk e controlla il tuo credit score e aggiorna i tuoi dettagli se non sono corretti. Tutte le banche procedono a cosidetto credit check! la registrazione e' graturita e puoi accedere gratis per un mese, quindi, bisogna ricordarsi di cancellare la sottoscrizione prima della fine dei 30gg. se non sei in Inghilterra da almeno 2/3 anni e non hai milioni in banca...scordati di avere un buon credit score. Se non hai mai avuto debiti o prestiti, il tuo credit score sara' basso!!! e gia', mai avuto debiti sempre pagato tutto eppure il tuo credit score e basso... Se il tuo credit score non e buono, per circa un anno, dovresti prendere una qualsiasi carta di credito a tassi anche alti e la usi come un bancomat (debit Card) quindi a fine mese/settimana, ripaghi tutto! Il risultato e che risulti essere un buon cliente che ripaga i propri debiti! La prima banca a cui chiedere la tua prima carta di credito e' la banca dove hai il conto corrente, in genere, essendo la prima, avra' interessi piu alti o solo 2/3 mesi di tassi agevolati. Non ci sono tasse fisse o spese fisse di gestione su quasi tutte le carte di credito, ma SE NON USI LA CARTA DI CONTINUO E MEGLIO NON AVERLA e quando hai finito di ripagare il debito iniziale. La carta di credito usata di tanto in tanto non e proprio economica avendo finito il periodo iniziale a zero interessi... vai a pagare interessi in media del 15/20% :) spero ti sia stato di aiuto

Ciao, partiamo dal presupposto che qui prima di darti una carta di credito ti fanno i raggi x; questo per dirti che non e' detto che tu chiada alla Lloyd una carta di credito e te la diano. Per 2 motivi: 1 - la carta di credito e' come un fido per la banca, tu paghi a fine mese (i primi giorni del mese successivo per l'esattezza) o dilazioni il pagamento in rate mensili. 2 - non hai probabilmente alcun credit score (a meno che tu non sia qui da anni ed abbia appoggiato almeno qualche RID - direct debit - sul conto corrente. Detto questo, e sperando che ti diano la carta, le carte di credito in UK sono automaticamente revolving; cosa vuol dire: - la carta di credito ha un massimale (come quelle in Italia) dato dal tuo credit score - a fine mese ti viene addebitato il totale dell'importo utilizzato con la carta a meno che tu non abbia gia' concordato un tetto massimo di addebito sul conto di un importo prefissato, nel qual caso la carta diventa automaticamente rateale (esempio; plafond 1.500, spendi 1.500 se non hai dato alcuna indicazione ti addebitano tutto, se hai dato indicazione addebito massimo 150 pounds mese parte la rateazione). L'APR e' il nostro TAEG, in pratica il il tasso di interesse che paghi per utilizzare la carta come rateale! Per i costi dipende dalle banche, spesso e' gratuita...

Opssss, dimenticavo l'utilizzo classico che fanno gli Inglesi della carta! (perdonami ma sono italiano... ). Se non hai soldi a fine mese per pagare il saldo della carta automaticamente parte la rateazione del debito secondo la rata che tu hai indicato o che automaticamente caricata sulla carta; esempio: Spesa 1.500 Conto corrente 500 pounds di saldo Arriva l'addebito di 1.500 pound ma ovviamente il tuo saldo e' solo 500: in automatico parte la rateazione dell'importo secondo le ipotesi che ti ho sopraccitato (100 pounds mese o altro che hai stabilito). In pratica la carta ti permette di spendere piu' dei soldi che hai, rateizzando l'importo in piu' rate (cosi' gira l'economia qui negli UK, fai conto che mediamente tra prestitini e carte ogni cittadino UK ha circa 16/mila pounds di debiti per microcredito come quello indicato prima - 2/3 carte di credito o altro). Quindi la puoi usare vecchia maniera (addebito unico a fine mese senza interessi) o rateale / revolving, pagando l'APR che ti viene indicato. A presto!

Oh wow,grazie della risposta esaustiva Apache! Quindi se non ho capito male questo APR è opzionale,è il TAEG ke viene applicato nell'eventualità che io voglia rateizzare i miei acquisti con la carta o l'importo se dovessi andare in rosso... Allora per l'utilizzo che ne farei io posso richiedere una carta ad addebito unico mensile,e il discorso APR rimarrebbe opzionale. Un altra cosa,c sono alcune carte che permettano tramite gli acquisti di accumulare sconti per biglietti aerei o simili??

Si, diciamo che la carta e' automaticamente con addebito del totale a fine mese, se vuoi farla diventare rateale lo specifichi tu indicando il massimo di addebito mensile o lo diventa automaticamente se non hai soldi sul conto! Ci sono decine di carte differenti che ti danno sconti o miglia a seconda dell'utilizzo... normalmente Visa ha un ottimo carnet punti/bonus, American Express anche (ma la devi richiedere direttamente a loro). Poi ogni singola banca a premi e bonus diversi a seconda degli accordi fatti con negozianti piuttosto che altro. ti conviene dare un'occhiata sui vari siti delle banche, ma normalmente e' il circuito (visa/mastercard etc) che da' punti o miglia, quindi che tu prenda una VISA con Barclays o HSBC non cambia molto!

Si, diciamo che la carta e' automaticamente con addebito del totale a fine mese, se vuoi farla diventare rateale lo specifichi tu indicando il massimo di addebito mensile o lo diventa automaticamente se non hai soldi sul conto! Ci sono decine di carte differenti che ti danno sconti o miglia a seconda dell'utilizzo... normalmente Visa ha un ottimo carnet punti/bonus, American Express anche (ma la devi richiedere direttamente a loro). Poi ogni singola banca a premi e bonus diversi a seconda degli accordi fatti con negozianti piuttosto che altro. ti conviene dare un'occhiata sui vari siti delle banche, ma normalmente e' il circuito (visa/mastercard etc) che da' punti o miglia, quindi che tu prenda una VISA con Barclays o HSBC non cambia molto!

Opssss, dimenticavo l'utilizzo classico che fanno gli Inglesi della carta! (perdonami ma sono italiano... ). Se non hai soldi a fine mese per pagare il saldo della carta automaticamente parte la rateazione del debito secondo la rata che tu hai indicato o che automaticamente caricata sulla carta; esempio: Spesa 1.500 Conto corrente 500 pounds di saldo Arriva l'addebito di 1.500 pound ma ovviamente il tuo saldo e' solo 500: in automatico parte la rateazione dell'importo secondo le ipotesi che ti ho sopraccitato (100 pounds mese o altro che hai stabilito). In pratica la carta ti permette di spendere piu' dei soldi che hai, rateizzando l'importo in piu' rate (cosi' gira l'economia qui negli UK, fai conto che mediamente tra prestitini e carte ogni cittadino UK ha circa 16/mila pounds di debiti per microcredito come quello indicato prima - 2/3 carte di credito o altro). Quindi la puoi usare vecchia maniera (addebito unico a fine mese senza interessi) o rateale / revolving, pagando l'APR che ti viene indicato. A presto!

Oh wow,grazie della risposta esaustiva Apache! Quindi se non ho capito male questo APR è opzionale,è il TAEG ke viene applicato nell'eventualità che io voglia rateizzare i miei acquisti con la carta o l'importo se dovessi andare in rosso... Allora per l'utilizzo che ne farei io posso richiedere una carta ad addebito unico mensile,e il discorso APR rimarrebbe opzionale. Un altra cosa,c sono alcune carte che permettano tramite gli acquisti di accumulare sconti per biglietti aerei o simili??

Si, diciamo che la carta e' automaticamente con addebito del totale a fine mese, se vuoi farla diventare rateale lo specifichi tu indicando il massimo di addebito mensile o lo diventa automaticamente se non hai soldi sul conto! Ci sono decine di carte differenti che ti danno sconti o miglia a seconda dell'utilizzo... normalmente Visa ha un ottimo carnet punti/bonus, American Express anche (ma la devi richiedere direttamente a loro). Poi ogni singola banca a premi e bonus diversi a seconda degli accordi fatti con negozianti piuttosto che altro. ti conviene dare un'occhiata sui vari siti delle banche, ma normalmente e' il circuito (visa/mastercard etc) che da' punti o miglia, quindi che tu prenda una VISA con Barclays o HSBC non cambia molto!

Ciao, partiamo dal presupposto che qui prima di darti una carta di credito ti fanno i raggi x; questo per dirti che non e' detto che tu chiada alla Lloyd una carta di credito e te la diano. Per 2 motivi: 1 - la carta di credito e' come un fido per la banca, tu paghi a fine mese (i primi giorni del mese successivo per l'esattezza) o dilazioni il pagamento in rate mensili. 2 - non hai probabilmente alcun credit score (a meno che tu non sia qui da anni ed abbia appoggiato almeno qualche RID - direct debit - sul conto corrente. Detto questo, e sperando che ti diano la carta, le carte di credito in UK sono automaticamente revolving; cosa vuol dire: - la carta di credito ha un massimale (come quelle in Italia) dato dal tuo credit score - a fine mese ti viene addebitato il totale dell'importo utilizzato con la carta a meno che tu non abbia gia' concordato un tetto massimo di addebito sul conto di un importo prefissato, nel qual caso la carta diventa automaticamente rateale (esempio; plafond 1.500, spendi 1.500 se non hai dato alcuna indicazione ti addebitano tutto, se hai dato indicazione addebito massimo 150 pounds mese parte la rateazione). L'APR e' il nostro TAEG, in pratica il il tasso di interesse che paghi per utilizzare la carta come rateale! Per i costi dipende dalle banche, spesso e' gratuita...

Opssss, dimenticavo l'utilizzo classico che fanno gli Inglesi della carta! (perdonami ma sono italiano... ). Se non hai soldi a fine mese per pagare il saldo della carta automaticamente parte la rateazione del debito secondo la rata che tu hai indicato o che automaticamente caricata sulla carta; esempio: Spesa 1.500 Conto corrente 500 pounds di saldo Arriva l'addebito di 1.500 pound ma ovviamente il tuo saldo e' solo 500: in automatico parte la rateazione dell'importo secondo le ipotesi che ti ho sopraccitato (100 pounds mese o altro che hai stabilito). In pratica la carta ti permette di spendere piu' dei soldi che hai, rateizzando l'importo in piu' rate (cosi' gira l'economia qui negli UK, fai conto che mediamente tra prestitini e carte ogni cittadino UK ha circa 16/mila pounds di debiti per microcredito come quello indicato prima - 2/3 carte di credito o altro). Quindi la puoi usare vecchia maniera (addebito unico a fine mese senza interessi) o rateale / revolving, pagando l'APR che ti viene indicato. A presto!

Oh wow,grazie della risposta esaustiva Apache! Quindi se non ho capito male questo APR è opzionale,è il TAEG ke viene applicato nell'eventualità che io voglia rateizzare i miei acquisti con la carta o l'importo se dovessi andare in rosso... Allora per l'utilizzo che ne farei io posso richiedere una carta ad addebito unico mensile,e il discorso APR rimarrebbe opzionale. Un altra cosa,c sono alcune carte che permettano tramite gli acquisti di accumulare sconti per biglietti aerei o simili??

Si, diciamo che la carta e' automaticamente con addebito del totale a fine mese, se vuoi farla diventare rateale lo specifichi tu indicando il massimo di addebito mensile o lo diventa automaticamente se non hai soldi sul conto! Ci sono decine di carte differenti che ti danno sconti o miglia a seconda dell'utilizzo... normalmente Visa ha un ottimo carnet punti/bonus, American Express anche (ma la devi richiedere direttamente a loro). Poi ogni singola banca a premi e bonus diversi a seconda degli accordi fatti con negozianti piuttosto che altro. ti conviene dare un'occhiata sui vari siti delle banche, ma normalmente e' il circuito (visa/mastercard etc) che da' punti o miglia, quindi che tu prenda una VISA con Barclays o HSBC non cambia molto!

Ciao, partiamo dal presupposto che qui prima di darti una carta di credito ti fanno i raggi x; questo per dirti che non e' detto che tu chiada alla Lloyd una carta di credito e te la diano. Per 2 motivi: 1 - la carta di credito e' come un fido per la banca, tu paghi a fine mese (i primi giorni del mese successivo per l'esattezza) o dilazioni il pagamento in rate mensili. 2 - non hai probabilmente alcun credit score (a meno che tu non sia qui da anni ed abbia appoggiato almeno qualche RID - direct debit - sul conto corrente. Detto questo, e sperando che ti diano la carta, le carte di credito in UK sono automaticamente revolving; cosa vuol dire: - la carta di credito ha un massimale (come quelle in Italia) dato dal tuo credit score - a fine mese ti viene addebitato il totale dell'importo utilizzato con la carta a meno che tu non abbia gia' concordato un tetto massimo di addebito sul conto di un importo prefissato, nel qual caso la carta diventa automaticamente rateale (esempio; plafond 1.500, spendi 1.500 se non hai dato alcuna indicazione ti addebitano tutto, se hai dato indicazione addebito massimo 150 pounds mese parte la rateazione). L'APR e' il nostro TAEG, in pratica il il tasso di interesse che paghi per utilizzare la carta come rateale! Per i costi dipende dalle banche, spesso e' gratuita...

Opssss, dimenticavo l'utilizzo classico che fanno gli Inglesi della carta! (perdonami ma sono italiano... ). Se non hai soldi a fine mese per pagare il saldo della carta automaticamente parte la rateazione del debito secondo la rata che tu hai indicato o che automaticamente caricata sulla carta; esempio: Spesa 1.500 Conto corrente 500 pounds di saldo Arriva l'addebito di 1.500 pound ma ovviamente il tuo saldo e' solo 500: in automatico parte la rateazione dell'importo secondo le ipotesi che ti ho sopraccitato (100 pounds mese o altro che hai stabilito). In pratica la carta ti permette di spendere piu' dei soldi che hai, rateizzando l'importo in piu' rate (cosi' gira l'economia qui negli UK, fai conto che mediamente tra prestitini e carte ogni cittadino UK ha circa 16/mila pounds di debiti per microcredito come quello indicato prima - 2/3 carte di credito o altro). Quindi la puoi usare vecchia maniera (addebito unico a fine mese senza interessi) o rateale / revolving, pagando l'APR che ti viene indicato. A presto!

Oh wow,grazie della risposta esaustiva Apache! Quindi se non ho capito male questo APR è opzionale,è il TAEG ke viene applicato nell'eventualità che io voglia rateizzare i miei acquisti con la carta o l'importo se dovessi andare in rosso... Allora per l'utilizzo che ne farei io posso richiedere una carta ad addebito unico mensile,e il discorso APR rimarrebbe opzionale. Un altra cosa,c sono alcune carte che permettano tramite gli acquisti di accumulare sconti per biglietti aerei o simili??